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文章标题:科创公司告别融资难?上海银行称要挖掘软资产解决担保

发布时间: 2018-07-01

原标题:科创公司告别融资难?上海银行称要挖掘软资产解决担保难题

上海银行科创金融服务方案发布会
融资难一直是令科技创新公司头疼的主要问题之一。
在传统的融资流程中,企业从银行获得融资需要提供抵押担保。但一般而言,科创公司普遍具有轻资产、缺少抵押、高成长的特点,按照银行要求获取融资并非易事。
监管部门对于这一现状也推出了一系列的应对措施,比如引导信贷资金重点向科创企业倾斜,支持投贷联动业务试点等。所谓投贷联动,是指银行以“信贷投放”与本集团设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式,由投资收益抵补信贷风险,实现科创企业信贷风险和收益的匹配,为科创企业提供持续资金支持的融资模式。而在实践中,不少银行选择通过“贷款+认股权”的模式对科创企业开展贷款投资。
作为一家发源于上海的互联网创新企业,蔚来汽车已在圣何塞、慕尼黑、伦敦、上海等13地设立了研发、设计、生产和商务机构。但在与银行体系对接时,蔚来汽车董事长李斌直言,冷眼 美国打贸易战伤及自身,哈雷第一个“投降”!,还是有一些困难。“互联网公司没有什么资产,蔚来的资产就是人,即使交很多税,比如个人所得税,但好像很多时候这也不是银行能够去衡量的东西;即使这个公司有很高的价值,比如说估值已经是100亿美金、200亿美金,但是去找银行贷款合作,可能还不如有一块地的某乡镇的房地产公司好使。”
上海银行董事长金煜在6月26日举行的科创金融服务方案发布会上则表示,如何摆脱传统的抵质押的模式,开发符合科创企业实际的金融产品,需要更加智慧的解决方案。另一方面还要解决运营成本问题,尤其对小微企业,如何降低银行的服务成本,降低企业的融资成本,需要专业的手段和创新的思维。
在李斌看来,互联网创新公司融资难是一件悲哀的事情,由于没有楼没有地,公司的价值很难得到认可。
但从上海银行推出的科创金融服务方案来看,上述问题也将有所解决。据上海银行行长胡友联介绍,根据科创企业的特点,结合不同成长时期的企业,上海银行设计了联合金融服务产品,包括将融资服务向企业创业周期的前端延伸,覆盖科创企业全生命周期,从单纯资金提供者向融资组织者转变,提供一体化综合金融服务方案。从注重硬资产到挖掘软资产,解决担保难题等。此外,对符合一定条件的科技型中小企业贷款实行差异化的不良容忍安排。
具体来看,针对大型产业集团,上海银行将为企业在产业整合和扩张当中产生的金融服务需求,提供并购融资、产业链整合、产业基金、跨境金融等综合金融服务;针对成长型科创企业,提供知识产权保护、远期共赢、利息业务等灵活的融资安排,以及投贷联动服务,并度身定制股、贷、债一体化解决方案,支持科创企业快速成长;针对小微科创企业提供便捷开户、结算服务以及创业贷款、个人贷款等融资服务,解决种子期、初创期科创企业的融资难问题。
其实早在2017年9月,上海市已明确了上海银行业支持科创中心建设的发展策略。根据上海银监局与上海市科委联合发布的《上海银行业支持上海科创中心建设的行动方案(2017-2020年)》,预计到2020年末,上海银监局辖内科技型企业贷款余额达到2700亿元左右,科技型贷款企业数达到8000家左右;投贷联动贷款余额达到200亿元左右,累计服务客户数超过1000家。